대출영업 어려워지자…저축은행, 예금금리 속속 인하

금융당국의 가계대출 규제가 지속되자 그동안 고공행진을 거듭하던 저축은행 수신금리가 속속 떨어지고 있다. 대형 저축은행이 정기예금 금리를 내리고 있고, 중소형 저축은행도 이 같은 행렬에 동참할 것으로 전망된다. 연내 기준금리 추가 인상 여부가 변수가 될 수 있지만 공격적인 대출 영업이 막힌 상태에서 이미 코로나19 사태 이전 수준으로 수신금리를 끌어올린 저축은행들이 더 이상 금리를 높일 여력은 부족하다는 분석이다.12일 업계에 따르면 OK저축은행은 최근 OK안심정기예금(연 2.6%→연 2.4%)과 OK정기예금(연 2.5%→연 2.3%) 금리를 각각 0.2%포인트 인하했다. SBI저축은행도 지난달 초 연 2.2%에서 연 2.5%로 0.3%포인트 높인 정기예금 금리를 최근 원래 수준인 연 2.2%로 재조정했다. 우리금융저축은행 수신금리도 0.2%포인트 낮아졌다.저축은행들은 올 하반기 들어 중금리 대출 공급을 위한 실탄 확보 차원에서 수신금리를 바짝 올려 수신액을 채웠다. 저축은행중앙회에 따르면 지난 1~6월 연 1.6~1.8%대를 오르내리던 저축은행 평균 예금금리(1년 만기 기준)는 8월 연 2.11%로 오르더니 이날 현재 연 2.25%로 상승했다. 금융당국이 시중은행 대출을 죈 데 따른 풍선효과를 예상하고 대출수요 증가에 대비해 수신 경쟁에 나선 것이다.하지만 금융당국이 최근 저축은행에도 강하게 대출규제 압박을 가하면서 상황이 바뀌고 있다. 금융감독원에 따르면 저축은행 79곳 중 17곳이 6월 말 기준 가계대출 증가율 목표치(전년 대비 21.1% 이내)를 이미 넘겼다. 15%를 넘긴 곳도 4곳이다. 저축은행들이 신규 대출을 자제하거나 대출 심사 문턱을 높이는 쪽으로 여신 영업 관리에 들어간 만큼 수신금리 조절에 나설 수밖에 없는 상황이다. 업계 한 관계자는 “금리를 높여 수신 잔액이 늘어났는데 대출을 내주지 못한다면 예대마진이 떨어질 수밖에 없다”고 설명했다.저축은행들이 그동안 높은 수신금리를 유지한 배경에는 공모주 청약 환불금 유치를 위한 경쟁도 한몫했다. 하지만 카카오뱅크와 크래프톤 등 ‘대어(大魚)’들의 기업공개(IPO) 절차가 종료된 만큼 이 같은 유인도 사라졌다는 분석이다. 공모주 환불금 유치를 겨냥해 출시한 OK저축은행의 요구불예금 상품인 ‘OK파킹대박통장’ 금리가 지난달 0.2%포인트 떨어지기도 했다.일각에선 한국은행이 이르면 다음달 기준금리를 추가 인상할 경우 저축은행 예금금리가 반등할 수 있다는 분석도 나온다. 하지만 기준금리 인상이 저축은행 수신금리 오름세에 미치는 영향은 제한적일 것이라는 반론도 적지 않다. 현재 저축은행의 평균 정기예금 금리(연 2.25%)는 기준금리가 연 0.75%였던 지난해 3월(연 1.92%)과 기준금리가 연 1.25%였던 지난해 1월(연 2.12%)을 이미 뛰어넘은 상황이기 때문이다.통상 연말연시에 만기가 돌아오는 저축상품이 많은 만큼 이 시기에 맞춰 저축은행 수신금리가 일시적으로 상승할 수 있다는 예상도 나온다. 새로운 자금을 유치하고 고객에게 만기 자금을 지급하기 위해서다.이인혁 기자 twopeople@hankyung.com

이주열 "다음달 금통위서 인상 고려"…11월 추가인상 '유력'

이주열 한국은행 총재는 12일 "경기 흐름이 예상대로 흘러간다면 다음번 회의에서 기준금리 추가 인상을 고려할 수 있다고 생각한다"고 밝혔다. 한국은행은 이날 오전 금통위를 열고 현재 연 0.75%인 기준금리를 동결했다. 임지원·서영경 금통위원은 0.25%포인트 인상이 바람직하다는 소수의견을 제시했다. 금통위는 지난 8월 2년9개월 만에 처음으로 기준금리를 연 0.50%에서 0.75%로 인상한 바 있다.  이 총재는 "8월에 금리를 인상하면서 앞으로 경기 개선 정도에 맞춰서 통화정책 완화 정도를 점진적으로 조정해나가겠다 말했다"며 "금리를 동결했지만 대내외 여건이 국내 경제, 물가에 어떤 영향을 주는지, 경기 회복 흐름이 벗어나는 건 아닌지에 대해 짚어볼 것"이라며 이같이 밝혔다. 8월 금리 인상에도 실질적인 완화정도는 확대됐다고 평가했다. 그는 "최근 성장세와 물가 오름세가 확대되면서 소위 실물경제 상황에 대비한 통화정책의 실질적인 완화정도는 확대되고 있는 상황"이라며 "8월 금리 인상으로 실물이 큰 영향을 받았다고 생각지는 않으며, 8월 금리인상을 긴축 기조 전환으로 볼 게 아니라 완화정도를 소폭 조정한 것으로 보는 게 맞다"고 강조했다. 그간 금융불균형이 누적된 만큼 추가 인상이 필요하다는 점도 시사했다. 이 총재는 "기준금리 인상 후에 시장금리나 여수신금리 상승으로 이어지면서, 차입비용이 확대되면서 차입에 의한 수익 추구 성향은 완화되는 그런 효과가 있을 것으로 보인다"면서도 "1차례 금리인상 만으로 정책 효과 가시화는 어려울 것으로 본다. 금융불균형에 영향을 미치는 거시건전성 정책이나 주택 정책 등도 일관되게 추진할 필요가 있다"고 판단했다. 최근 물가 상승 관련해서도 기준금리 인상이 필요할 수 있다고 시사했다. 최근 유가 상승으로 국내 소비자물가의 오름 폭이 확대됐다는 점에서다. 그는 "유가는 배럴당 80달러 수준으로 높아졌는데, 수급 불균형이 지속되면서 에너지 원자재 가격 상승세가 장기화될 가능성도 제기된다"며 "유가는 국내 물가에 미치는 영향이 큰 만큼, 소비자물가 상승률은 8월에 봤던 수치를 상회할 것으로 예상된다"고 내다봤다.이어 "통화정책에 있어 인플레이션은 가장 중요한 고려 사항 중 하나로, 8월엔 물가 오름세가 확대되고 있는 상황에서 성장세는 견실한 편이고 금융불균형이 더 높아져서 금리를 올린 것"이라며 "앞으로도 경기 금융안정 상황을 같이 놓고 검토해서 통화정책을 결정할 것"이라고 덧붙였다. "스태그플레이션 우려는 낮아"…연속 금리인상 가능성도일각에서 제기하는 스태그플레이션(경기 불황 속 물가상승)이 발생할 우려는 낮다고 평가했다. 이 총재는 "최근 원자재 가격은 높은 상승세를 유지하면서 생산 차질과 같은 공급 측 요인이 경기 회복세를 제약하고, 물가상승세를 확대시키고 있다"고 언급했다. 그러면서 "이같은 물가상승은 팬데믹 이후의 수요가 바르게 회복되는 과정에서 나타나는 것으로 일반적인 스태그플레이션과 다르다"며 "국내 물가 상승 압력이 예상보다 높아졌지만 잠재성장률을 상회하는 견실한 성장세를 이어가는 점을 감안한다면 스테그플레이션을 우려할 정도는 아니다"고 말했다.금통위는 이번달 통화정책방향에서 "앞으로 통화정책의 완화 정도를 적절히 조정해 나갈 것"이라고 밝혔다. 8월 통방문에선 '점진적'이라고 했지만, 이를 적절히로 바꾼 것이다. 이와 관련해 이 총재는 "시장에선 '점진적'이라는 의미에 대해 한 번 건너뛰겠다, 연속으로 (인상하는 것이)아니다로 해석했다"며 "시장과 커뮤니케이션 할 때 이런 의미는 시정할 필요가 있다고 해서 바꾼 것"이라고 설명했다. 이전과는 달리 연속으로 금리를 올릴 수 있다는 점도 내비쳤다. 그는 "연속으로 금리인상을 하고 안 하고는 과거 방향 문제가 아니라 그때그때 상황이 중요한 것"이라며 "금통위원 2명이 소수의견을 낸 것은 지금이 인상하는 데 적기라고 판단한 것"이라고 설명했다. 이어 "다음달 상황을 지켜보고 추가 인상 여부를 지켜볼 것"이라면서 "경제 상황이 금통위가 보고 있는 것과 크게 어긋나지 않으면 추가 인상을 고려하는 게 좋겠다는 게 다수 위원들의 견해"라고 덧붙였다. 임기 종료 전인 내년에도 추가 인상이 가능하냐는 질문엔 "기준금리 조정은 경제 금융 모든 상황을 종합적으로 고려하는 것으로, 총재 임기와는 결부시킬 필요가 없다"며 "금융불균형은 지속적으로 완화해나가는 게 필요한 상황으로, 앞으로 통화정책은 경제상황 개선 정도에 맞춰서 완화 정도를 적절히 조정해 나가는 방향으로 운영할 방침"이라고 밝혔다. 최근 원·달러 환율의 급등과 관련해선 시장 안정을 도모하겠다는 방침이다. 이날 원·달러 환율은 장중 1200원대를 돌파했다. 최근 미국 중앙은행(Fed)의 테이퍼링(자산매입축소) 가시화, 중국 헝다그룹 사태에 따른 안전자산 선호현상이 강화된 영향이다.이 총재는 "환율 상승은 수입물가 상승을 통해 소비자물가 상승을 이끄는 요인으로 작용할 우려가 있다"며 "중국 통화정책 변화 가능성과 신용리스크 에너지가격 상승 등으로 불확실성이 높은 만큼, 이를 주의깊게 지켜보면서 필요할 경우 시장 안정을 도모할 계획이 있다"고 말했다. 고은빛 한경닷컴 기자 silverlight@hankyung.com 

한은, 기준금리 연 0.75% '동결'…불안한 대외여건에 '숨 고르기'

한국은행은 12일 금융통화위원회(금통위)를 열고 10월 기준금리를 현행 0.75%로 동결했다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)의 4차 확산이 지속되는 데다 중국 헝다그룹의 채무불이행 등으로 금융시장 변동성이 확대될 수 있다는 우려가 금리를 동결한 배경으로 풀이된다. 한은은 지난 8월 2년9개월 만에 처음으로 기준금리를 연 0.50%에서 0.75%로 인상했다. 코로나19 일일 신규 확진자는 지난 7월7일부터 줄곧 네 자릿수를 이어가고 있다. 이날 0시 기준 신규 확진자는 1347명이지만, 한글날 연휴로 검사건수가 줄어든 영향이다. 연휴 기간 이동량이 늘면서 확진자가 대폭 증가할 가능성도 남아있다. 지난주 개천절 연휴가 지난 평일엔 신규 확진자가 사흘 연속 2000명대를 기록했다.  최근 대외 악재로 금융시장은 불안한 모습을 보이고 있다. 코스피지수는 3000선이 무너진 데 이어 지난 6일 2908.31로 마감하며 연중 최저점을 찍었다. 외국인이 지난 5일부터 7일까지 국내 주식 1조원 이상을 팔아치운 여파다. 서울 외환시장에서 원·달러 환율도 3거래일 연속 1190원대로 장을 마쳤다. 원·달러 환율이 종가 기준으로 1190원대를 넘은 것은 지난해 8월4일(종가 1194.1원) 이후 1년2개월 만이다.코로나19 4차 확산이 이어지면서 경제 지표도 부진한 상황이다. 8월 생산과 소비, 투자가 모두 3개월 만에 감소했다. 통계청에 따르면 8월 전산업생산(계절조정·농림어업 제외) 지수는 111.8(2015년=100)로 전월대비 0.2% 줄었다. 올해 4월(-1.3%), 5월(-0.2%) 연속 감소한 후 6월 1.6%로 반등했지만, 코로나19 4차 대유행이 시작된 7월(-0.6%)에 이어 두 달 연속 감소세다.소비동향을 나타내는 8월 소매판매도 전월대비 0.8% 줄면서 두 달 연속 감소했다. 코로나19 재확산으로 여름 휴가 특수가 사라지면서 음식료품 등 비내구재 판매가 줄어든 여파다. 8월 설비투자는 5.1% 감소하면서 지난해 5월(-5.7%) 이후 15개월 만에 가장 큰 폭의 감소세를 기록했다. 또 이주열 총재도 그간 점진적 인상을 밝힌 바 있다. 이 총재는 지난 8월 금통위 직후 기자간담회에서 "경기 개선 정도에 맞춰 통화정책의 완화 정도를 점진적으로 조정해가겠다"고 밝혔다. '점진적'이라는 표현의 의미에 대해서는 "서두르지도 않겠지만 지체해서도 안 되겠다는 게 기본적 생각"이라며 "추가 조정의 시기의 가장 큰 변수는 코로나19 상황이 어떻게 바뀌어 경제에 어떤 영향을 줄 지에 있다"고 밝혔다. 이어"미 중앙은행(Fed)의 정책과 함께 금융불균형 상황이 어떻게 전개될 지 보고 결정해 나갈 것"이라고 덧붙였다.  11월 금리인상 가능성…정부의 가계대출 추가 규제와 공조할 듯연내 금리 인상 가능성이 아예 사라진 것은 아니다. 시장에서는 가계대출 억제와 부동산 가격 안정을 위해 8월 금리 인상 효과를 지켜본 뒤 11월 인상을 단행할 것으로 예상하고 있다.한은에 따르면 6월말 가계부채는 1805조9000억원으로 집계됐다. 금융당국이 가계대출 조이기에 나서고 있지만, 은행권의 가계대출은 여전히 늘고 있다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행에 따르면 이들 은행의 지난달 말 가계대출 잔액은 702조8878억원으로 8월 말보다 4조729억원 증가했다. 기자간담회에서도 이주열 총재가 추가 금리 인상에 대한 여지를 남길 것으로 예상된다. 안예하 키움증권 연구원은 "가계부채를 우려하는 시선이 강한 박기영 신임 금통위원 임명과 함께 여전히 금융불균형 해소를 위한 정책 시행이 필요하다는 입장이 유지될 것으로 보인다"며 "11월 추가 인상을 예고하는 차원에서 금리 인상을 주장하는 소수의견이 나올 것으로 예상되며, 간담회를 통해서도 매파적인 시각을 계속 고수할 것으로 전망한다"고 했다. 한은 내부에도 기준금리 인상에 대한 공감대는 이미 형성돼 있다. 서영경 금통위원도 지난달 말 한 세미나에서 "8월 기준금리 인상에도 불구하고 현재 통화정책은 여전히 완화적"이라며 추가 인상 필요성을 강조했다. 이어 "기준금리 인상 이후에도 가계부채와 주택가격의 높은 상승세가 이어지고 있다"며 "자금 조달 금리가 여전히 낮은데다 전세와 주택 공급 물량 부족 등에 따른 주택가격 상승 기대 심리가 가세한데 따른 것"이라고 진단했다.금융위원회가 이달 중순 가계대출 추가 규제를 발표할 것으로 예고한 만큼, 한은도 금리 인상을 통해 정부와 공조할 것이라는 전망이다. 금융당국은 가계부채 보완대책으로 DSR(부채원리금상환비율) 규제 일정을 앞당기는 동시에 고(高) DSR 대출 비중을 줄이는 방안도 논의하고 있다.DSR은 연간 총부채원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율로, 주택담보대출 신용대출 카드론 등 모든 대출이 포함된다. 개인별 DSR 40% 규제 적용 대상은 내년 7월부터는 총대출액 2억원을 초과할 때도 적용된다. 이를 앞당기는 방안이 유력한 동시에 은행권의 고 DSR 대출 허용 비율을 낮출 가능성도 점쳐진다. 고DSR대출은 개인별 DSR 비율이 70%와 90%를 초과한 대출로, 은행 유형에 따라 DSR 70% 초과 비중은 신규 대출 취급액의 5∼15%, DSR 90% 초과 비중은 3∼10%로 관리되고 있다. 고DSR 대출 허용 비율을 낮출 경우, 여러 금융회사에서 대출을 받은 다중채무자와 고액채무자에겐 추가 대출이 차단되는 효과가 발생한다.  고은빛 한경닷컴 기자 silverlight@hankyung.com